投資をはじめたいけど、どうすれば良いかな？
色々情報があって、困るよね。経験や分析結果を元にアドバイスするよ！
これから投資をスタートしたいけど、何をして良いかわからない。
そんな方に向けて記事を書いています。
僕は会社員をしながら投資をしていますが、手堅く投資を行い資産形成をしています。
この理由は、過去に短期で儲けようとして、350万円以上のお金の失ったからです。
失敗経験から、投資初心者には「地に足をつけるようなお金の増やし方」をおすすめしています。
結論からお話しすると、投資初心者は
- お金を貯める
- 証券口座から、つみたてNISAを使い投資をする
- お金をより稼ぎ、余剰資金を投資に回す
の順で資産形成をするのが良いです。
また自身の経験や30人以上の投資家さんを分析した結果から、上記の①～③は投資初心者のテンプレといっても過言ではありません。
それでは、①～③の詳細を解説していきます。
お金を貯める
投資をする前に必ず「お金を貯める」という作業が必須になります。
具体的には、固定費、変動費を削減してお金を貯めます。
ここで僕が大切にしていることがあります。
それは生活の満足度を著しく下げない方法でお金を貯めることです。
実際に行ったアクションプランをご紹介します。
固定費の削減
固定費とは毎月息をしているだけでかかるお金です。家賃、電気水道・ガス、携帯や保険料などが該当します。
特におすすめなのが携帯料金、保険料の見直しです。
以前僕は、大手キャリアを使っていました。
しかしそこまでギガ数を使わない＋自分にとってはオーバースペックであることから、格安SIMに変更しました。
格安SIMに変更したところ、月々約5000円の削減に成功しました。
現在僕が使用している格安SIMプランはこちら↓
格安SIMでも、とても満足。
最初は「たったの月々5,000円か」と思うかもしれません。
しかし月々5,000円ですと年間で6万円。10年間で60万円ものお金を浮かすことができます。
60万円はすごく大金だね。
月々の小さなお金でも、長い年月によって、ちりも積もれば山となります。
目の前の小さなお金を大切にすることこそが、お金持ちへの第一歩だと強く考えています。
次に保険料の見直しについてです。
僕は何も知らないまま、貯蓄型の年金保険とガン保険に加入していました。
貯蓄型の年金保険は手数料が高い割にはリターンがあまりないと知り、すぐに解約。
また高額療養費制度という制度を知り、ガン保険は不要だと考え解約しました。
貯蓄型の年金保険とガン保険を解約したおかげで、さらに追加で月々2万円の削減にも成功しました。
変動費の削減
変動費とは飲み会や旅行代など、発生する金額が月ごとに異なるものです。
変動費の一例としては「浪費」が挙げられます。
浪費とは人生を豊かにする反面、お金を多量に消費するというデメリットがあります。
ですので最初から全ての浪費をやめることは難しいです。
なにより全部の浪費を無くすことで、人生がつまらなくなります。
一気に浪費の削減を行うと挫折するから、逆効果。
以上のことから「この浪費をやめても支障ないな」と思うものを、1つずつ削減していきましょう。
僕の場合は
- 一人での外食を辞めて自炊に変更
- お菓子やジュースを買わない
- 会社の同僚との定期的な飲み会を断る
を1つずつ実践しました。
最終的には平均で月2万円の浪費削減に成功しました。
固定費と変動費（浪費）を見直すことで、合計で月に4.5万円ものお金を浮かすことができました。
証券口座から、つみたてNISAを使い投資をする
月々に浮いたお金を使い、投資を今すぐはじめましょう。
投資と聞くと何だか不安に感じるかもしれませんが、ここで言う投資とは「インデックス・ファンドへの投資」です。
具体的には
証券口座からつみたてNISAを使い、優良なインデックス・ファンドに投資をすることです。
証券口座ですが、手数料が安く、商品が豊富なSBI証券がおすすめです。
楽天証券を持っていれば、そちらでも可。
SBI証券で口座開設した後、つみたてNISA枠でeMAXSIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の定期つみたてが良いです。
この理由は、
- 資本主義の本質は成長である
- リバランスを自動で行ってくれる
- 手数料が安い
からです。
eMAXSIS Slim全世界株式（オール・カントリー）はまさに、経済成長の恩恵をまるっと受けられるファンドです。
eMAXSIS Slim全世界株式（オール・カントリー）はMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動しており、過去15年間の平均リターンは7.1%です（データ元：myindeex）。
短期では一時的なマイナスになることもありますが、長期でつみたてる場合、投資以上の金額になると考えられます。
あくまで「長期」で見た場合なんだね！
ですので、15年、20年とeMAXSIS Slim全世界株式（オール・カントリー）を淡々とつみたてましょう。
お金をより稼ぎ、余剰資金を投資に回す
日々の生活を見直し投資を始めると「もっと投資をしたい」と考えるようになります。
僕もその一人です（笑）
そんな時におすすめなのが、転職で年収を上げたり副業をしたりして、お金を今よりも稼ぐことです。
ただし、無理をして転職をしたり、副業をする必要はありません。
無理をすると、病気になったり体を壊す危険性があります。
無理は本当に禁物。
僕は副業を実践していますが、主に隙間時間を活用して無理なく行っています。
給与などの待遇を一気に変えたい場合には転職を。
隙間時間を有効活用したい場合は、副業をするのが良いと僕は思います。
転職や副業で得たお金は浪費せずに、投資に回しましょうね。
まとめ
- 固定費、変動費（主に浪費）を削減する
- 変動費は1つずつ見直していく
- SBI証券（楽天証券でも可）から投資を
- eMAXSIS Slim全世界株式（オールカントリー）を長期でつみたて
- 転職や副業をして余剰資金が生まれたら、追加投資を
以上が投資初心者のテンプレとなります。
