投資初心者のテンプレはこれだ！ゼロからはじめる資産形成の道

これから金融投資をはじめたいけど、何をして良いかわからない。

そんな方に向けて記事を書いています。

僕は会社員をしながら金融投資をしていますが、手堅く投資を行い資産形成をしています。

この理由は、過去に短期で儲けようとして、350万円以上のお金の失ったからです。

失敗経験から、投資初心者には「地に足をつけるようなお金の増やし方」をおすすめしています。

結論からお話しすると、投資初心者は

1. お金を貯める
2. 証券口座から、新NISAを使い投資をする
3. お金をより稼ぎ、余剰資金を投資に回す

の順で資産形成をするのが良いです。

自身の経験や30人以上の投資家さんを分析した結果から、上記の①～③を実践することは、投資初心者のテンプレといっても過言ではありません。

それでは、①～③の詳細を解説していきます。

お金を貯める

金融投資をする前に必ず「お金を貯める」という作業が必須になります。

具体的には、固定費、変動費を削減してお金を貯めます。

ここで僕が大切にしていることがあります。

それは生活の満足度を著しく下げない方法でお金を貯めることです。

僕が実際に行ったアクションをご紹介します。

固定費の削減

固定費とは毎月息をしているだけでかかるお金のことです。家賃、電気水道・ガス、携帯や保険料などが該当します。

特におすすめなのが携帯料金、保険料の見直しです。

以前僕は、大手キャリアを使っていました。

しかしそこまでギガ数を使わない＋自分にとってはオーバースペックであることから、格安SIMに変更しました。

格安SIMに変更したところ、月々約5000円の削減に成功しました。

今はPovoとMineoを組み合わせています。

最初は「たったの月々5000円か」と思うかもしれません。

しかし月々5000円ですと年間で6万円。10年間で60万円ものお金を浮かすことができます。

月々の小さなお金でも、ちりも積もれば山となります。

目の前の小さなお金を大切にすることこそが、お金持ちへの第一歩だと強く考えています。

次に保険料の見直しについてです。

僕は何も知らないまま、貯蓄型の年金保険とガン保険に加入していました。

貯蓄型の年金保険は無意味と知り、すぐに解約。

また高額療養費制度という制度を知り、ガン保険は不要だと考え解約しました。

貯蓄型の年金保険とガン保険を解約したおかげで、月々2万円の削減に成功しました。

変動費の削減

変動費とは飲み会や旅行代など、発生する金額が月ごとに異なるものです。

いわゆる「浪費」ですね。

浪費は人生を豊かにするため、浪費を全て無くすことは難しいと思います。

なので「この浪費をやめても支障ないな」と思うものを、1つずつ削減していきましょう。

僕の場合は

• 一人での外食を辞めて自炊に変更
• お菓子やジュースを買わない
• 会社の同僚との定期的な飲み会を断る

を1つずつ実践しました。

最終的には平均で月2万円の浪費削減に成功しました。

固定費と変動費（浪費）を見直すことで、合計で月に4万円ものお金を浮かすことができました。

証券口座から、新NISAを使い投資をする

月々に浮いたお金を使い、金融投資を今すぐはじめましょう。

金融投資と聞くと何だか不安に感じるかもしれませんが、ここで言う金融投資とは「インデックス・ファンドへの投資」です。

具体的には

証券口座から新NISAを使い、優良なインデックス・ファンドに投資をすることです。

証券口座ですが、手数料が安く、商品が豊富なSBI証券がおすすめです。

SBI証券で新NISA口座を開設した後、つみたて投資枠でeMAXSIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の積立をしましょう。

この理由は、

• 資本主義の本質は成長である
• リバランスを自動で行ってくれる
• 手数料が安い

からです。

eMAXSIS Slim全世界株式（オール・カントリー）はまさに、経済成長の恩恵をまるっと受けられるファンドです。

短期では一時的なマイナスになることもありますが、長期で考えた場合、投資した金額以上になると考えられます。

ですので、15年、20年とeMAXSIS Slim全世界株式（オール・カントリー）を淡々とつみたてましょう。

お金をより稼ぎ、余剰資金を投資に回す

日々の生活を見直し投資を始めると「もっと投資をしたい」と考えるようになります。

僕もその一人です（笑）。

そんな時におすすめなのが、転職で年収を上げたり副業をしたりして、今よりもお金を稼ぐことです。

給与などの待遇を一気に変えたい場合には転職を。隙間時間を有効活用したい場合は、副業をするのが良いと僕は思います。

即効性は転職の方があるので、個人的には転職がオススメです。

まとめ

以上が投資初心者のテンプレとなります。